Como sair das dívidas: passo a passo

Dívida não se resolve com vergonha nem com promessa de começar no mês que vem. Resolve-se com um plano: saber exatamente quanto deve, a quem e com quais juros, e atacar uma de cada vez. Os passos abaixo funcionam para quem tem uma dívida só ou várias.

1. Liste todas as dívidas

Anote cada uma, sem deixar nenhuma de fora: cartão de crédito, cheque especial, empréstimos, financiamentos, carnês, contas atrasadas e dinheiro emprestado de parentes. Para cada dívida, registre:

• quanto falta pagar;
• o valor da parcela e o dia do vencimento;
• os juros ao mês (estão no contrato, na fatura ou no app do banco).

Ver tudo numa lista assusta, mas é o que transforma um problema vago em números que dá para resolver.

2. Pare de criar dívidas novas

Não adianta quitar uma dívida enquanto outra cresce. Enquanto durar o plano, deixe o cartão só para o que você consegue pagar inteiro na fatura, evite novos parcelamentos e saia do cheque especial assim que der. Se a fatura não fecha, o rotativo do cartão e o cheque especial estão entre os juros mais altos do mercado: são os primeiros a sair.

3. Descubra quanto sobra para as dívidas

Some a renda do mês e tire as necessidades (moradia, mercado, transporte, saúde). O que sobra, menos um mínimo para imprevistos, é o valor que dá para usar nas dívidas todo mês. Cortar desejos por um tempo, como delivery e assinaturas, aumenta esse valor e encurta o plano.

4. Escolha a ordem para quitar

Pague o mínimo de todas, para não piorar nenhuma, e coloque todo o dinheiro extra numa só. Há dois jeitos de escolher qual:

• Juros mais altos primeiro: é o que economiza mais dinheiro no total. Normalmente começa pelo cartão e pelo cheque especial.
• Menor dívida primeiro: quita uma conta mais rápido e dá ânimo para continuar.

Quando uma dívida acaba, o valor que ia para ela passa para a próxima. Assim o pagamento extra cresce a cada dívida quitada.

5. Negocie as dívidas caras

Bancos e lojas costumam dar desconto para quem quer pagar, principalmente em dívidas atrasadas. Peça a troca de uma dívida cara por um parcelamento com juros menores e compare o custo total, não só o valor da parcela. Feirões de renegociação dos bancos e da Serasa são boas oportunidades. Só aceite uma parcela que caiba no mês: um acordo que quebra no segundo mês volta a dívida para o começo.

6. Acompanhe todo mês

Marque cada parcela paga e veja quanto falta. Acompanhar a dívida diminuindo é o que mantém o plano de pé. Depois de quitar tudo, continue guardando o mesmo valor: ele vira sua reserva de emergência e evita uma nova dívida no próximo imprevisto.

Como fazer isso no Controle de Contas

1. Cadastre cada dívida como despesa parcelada: ligue "Repetir ou parcelar" e informe quantas parcelas faltam. O site cria uma conta a pagar para cada mês.
2. Receba lembretes por e-mail e notificações no celular das parcelas que vencem hoje e amanhã, para não pagar juros de atraso.
3. Em Lançamentos, veja as parcelas pagas e as que faltam de cada dívida.
4. Depois de quitar, crie uma meta de reserva de emergência e continue guardando o valor que ia para a dívida.